Groupama,
partenaire majeur
des PME

Le quotidien des Petites et Moyennes Entreprises (PME) est fait de multiples risques, mais aussi d’opportunités. Assureur mutualiste engagé aux côtés des entreprises locales, Groupama accompagne les professionnels dans un monde en mutation rapide. Son approche : s’adapter à chaque entreprise et prévenir les risques avant qu’ils ne surviennent, qu’il s’agisse de responsabilité, de santé mentale ou de cybersécurité.

Forte de son expérience, Groupama déploie des conseils adaptés à chaque entreprise. Les attaques informatiques, sont abordées avec une double expertise : technique et juridique. Afin de prévenir l’impact des risques psychosociaux, elle s’engage également pour la qualité de vie au travail et la santé mentale avec un accompagnement de proximité et des services concrets. Et parce que nombre de chefs d’entreprise se concentrent sur leur entreprise plutôt que sur leur propre protection, elle les aide aussi à mieux se préparer à l’avenir, tant pour assurer leur responsabilité personnelle de dirigeant que pour sécuriser leur retraite.

Dirigeants : se protéger, c’est aussi protéger son entreprise

Concentrés sur la gestion quotidienne de leur entreprise et sur leurs salariés, nombre de dirigeants négligent leur propre protection. Pour les aider à se préparer, Groupama les accompagne notamment sur deux volets essentiels : assurer leur responsabilité personnelle dans le cadre de la direction de leur société, chaque jour engagée, et anticiper leur retraite, trop souvent insuffisante.

La responsabilité des dirigeants : un risque réel et méconnu

De la plus banale à la plus risquée, tout chef d’entreprise prend chaque jour des décisions engageant sa responsabilité personnelle. Une responsabilité civile et/ou pénale qui peut être mise en cause par des associés, clients, fournisseurs ou administrations dès lors qu’ils s’estiment victime d’un préjudice.

Or si 80 % des dirigeants voient cette possible mise en cause comme un risque majeur¹, peu d’entre eux pensent à s’en protéger : certains ne se sentent pas à risque puisqu’ils pensent, à tort, que la personne morale de la société fait écran à leur responsabilité personnelle, et viendrait prendre en charge leur frais de défense et leurs dommages et intérêts en cas de mise en cause ; d’autres se croient couverts par leurs assurances responsabilité générale ou professionnelle. Près des trois quarts des dirigeants pensent même que le statut juridique de leur entreprise protège leur patrimoine², alors qu’aucun statut juridique ne limite la responsabilité d’un dirigeant.

Une assurance dédiée

Pour prévenir ces risques bien réels, il existe une solution dédiée : l’assurance responsabilité des dirigeants, ou RDD. En plus d’une protection financière indispensable, elle offre un accompagnement précieux aux chefs d’entreprise, mais aussi à leurs proches. En cas de mise en cause de la responsabilité personnelle sur le fondement d’une faute commise dans le cadre de la direction de la société, elle prend ainsi en charge les frais de défense au civil et au pénal, ainsi que les dommages et intérêts au civil. En complément, elle prend également en charge des frais de soutien psychologique, de restauration d’image et des frais engendrés en cas de privation des actifs personnels.

Ses points forts ? L’absence de franchise, des extensions de garantie intégrées sans surprime, un tarif compétitif et un large choix d’options. De quoi faire face aux trois fondements de mise en cause : le non-respect des dispositions législatives ou réglementaires, la violation des statuts et la faute de gestion.

Sécuriser sa retraite, un enjeu d’avenir

Même principe du côté de la retraite des dirigeants, un sujet à anticiper dans un système sous tension. Avec moins de cotisants, plus de retraités et un déficit structurel record³, le système français fait face à une équation impossible. La question s’avère d’autant plus complexe pour les chefs d’entreprise, dont le régime dépend du statut juridique, avec de vraies conséquences sur le montant de la pension.

Quel que soit le statut, pourtant, le constat est le même pour la plupart d’entre eux : le montant de la pension de base suffit rarement à maintenir le niveau de vie après la retraite. Afin de prévenir cette baisse de revenus, la mise en place d’une stratégie d’épargne devient quasiment incontournable. Et plus elle est anticipée, plus elle est efficace.

Une stratégie anticipée

Avec des conseillers toujours à l’écoute et des produits d’épargne retraite adaptés aux besoins des dirigeants, Groupama s’attache à simplifier la réflexion autant que la solution. Première étape ? Comprendre le lien entre statut juridique et régime de retraite, qui détermine les modalités de calcul, le nombre de trimestres validés, l’âge et les conditions nécessaires pour obtenir une retraite à taux plein. Il est ensuite possible d’évaluer le montant de la pension via un portail dédié, afin de pouvoir orienter de futures décisions.

Reste à mettre en place des solutions à long terme, selon l’état des lieux effectué. Il peut s’agir de :

modifier les statuts ;
changer de mode de rémunération ;
combler des périodes incomplètes ;
choisir une stratégie d’épargne retraite adaptée, comme une retraite complémentaire ou un dispositif d’épargne par capitalisation.

En 2025, le nombre d’entreprises équipées d’un dispositif d’épargne retraite collective de type PERCO ou PER Collectif a ainsi augmenté de 9 %⁴. Une véritable sécurité pour l’avenir.

Des dirigeants de TPE ne possèdent aucun produit d’épargne et d’investissement pour anticiper leur retraite, et seuls 32 % de ceux qui en possèdent ont choisi un produit d’épargne retraite spécialisé⁵.

Je contacte Groupama pour en savoir plus

¹ Baromètre Axa Ipsos https://www.axa.fr/pro/conseils/inquietudes-chefs-entreprise.html
² Étude Opinion Way Hiscox https://www.hiscox.fr/sites/france/files/documents/2018-07/cp-2015-etude-opinionway-hiscox-responsabilite-des-dirigeants.pdf
³ Cour des comptes https://www.ccomptes.fr/fr/publications/la-situation-financiere-de-la-securite-sociale-0 / https://www.ccomptes.fr/sites/default/files/2025-02/20250220-Situation-financiere-et-perspectives-du-systeme-de%20retraites_0.pdf
⁴ Enquête semestrielle sur l’épargne salariale et l’épargne retraite collective d’entreprise AFG, 2025
⁵ https://www.fiducial.fr/fr/Actualites-FIDUCIAL/L-epargne-des-patrons-de-TPE
Crédits photos : Aurélien Chauvaud – © 2018 Rawpixel Ltd. ; © TrixiePhoto – © iStock

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